Zakładam, że ich due dilligence był wystarczająco głęboki, abym i ja mógł w miarę spokojnie powierzyć pieniądze takim tuzom. Jeśli ktoś szuka sposobu po prostu na odzwierciedlenie wyników światowych giełd w swoim portfelu akcyjnym w sposób mniej do pfof czy nie do pfof europa kontra usa więcej zgodny z kapitalizacją rynkową spółek, to wybór ETF naśladującego MSCI ACWI świetnie spełni swoje zadanie. IShares MSCI ACWI UCITS ETF lub inwestujący w podobny indeks obliczany przez firmę FTSE Russell Vanguard FTSE All-World ETF.

• Mimo tego, że błąd odwzorowania występuje praktycznie we wszystkich rodzajach funduszy, to dla inwestora długoterminowego jest raczej małym problemem.
• Takie rozwiązanie często będzie optymalne podatkowo dla polskiego inwestora, co wyjaśnię szczegółowo w piątym wpisie z cyklu o ETF-ach, czyli „ETF (5/6) – Jak rozliczyć podatek z ETF-ów?
• Dzisiaj opowiemy sobie o tym, co jest dalej – gdy już macie strategię, czyli mniej więcej wiecie, co chcecie kupić – jak wybrać najlepszy ETF w swojej klasie.
• Przewagę nad innymi domami maklerskimi stanowią niskie opłaty oraz atrakcyjna oferta zagranicznych ETF-ów.

Był wielokrotnie nagradzany za aktywność i innowacyjne produkty związane z inwestowaniem na giełdach polskiej i zagranicznych. Jest ściśle powiązany z Bankiem Ochrony Środowiska choć dla inwestora stanowi zupełnie odmienny od banku podmiot (nie jest jak korzystać z książek elektronicznych, takich jak sklep internetowy wymagane założenie konta osobistego w BOŚ). Jesteś polskim inwestorem, więc na Twoje konto wpływa wypłata w PLN, a prawie wszystkie zagraniczne ETF-y notowane są w USD, EUR albo GBP, co stanowi pierwszą blokadę w comiesięcznym inwestowaniu.

ETF (2/ – Jak wybrać ETF? Narzędzia do znajdowania i oceny ETF-ów

Prowizja od transakcji zawartych dla rynku akcji wyniesie 0,29% również dla rynku polskiego. Możesz otworzyć konto maklerskie z żółtym a w przyszłości jeśli uznasz, że zakres ci nie wystarcza, złożyć dyspozycję o zmianie pakietu. Czy Bossa ma rzeczywiście najlepsze konto maklerskie do oszczędzania na przyszłą emeryturę?

Czyli dzięki temu krokowi redukujemy niewidoczne koszty – patrzymy nie na deklaracje prowadzących fundusz, ale na faktyczne dane z przeszłości. Zielony kwadrat obok wartości funduszu oznacza, że twórca portalu uznał, że jest to wystarczająco duży ETF, żeby uznać go za płynny. Jak na Europę, 40 miliardów to jest ogromny fundusz. Na tej stronie każdy fundusz o wartości powyżej pół miliarda jest klasyfikowany na zielono. Dużo lepszym wyjściem dla inwestora w ETF-y jest zatem zlecenie stop-limit, które przy określonym spadku sprzeda jednostki ETF-a, ale „nie taniej niż” za określoną przez niego kwotę.

Reklamując się, że 1,2% to „naprawdę mało” za prowadzenie portfela, pragnę przypomnieć, że fundusze pasywne inPZU za udział w swoich funduszach wymagają opłaty w wysokości 0,5%-0,9% rocznie. ETFmatic jest usługą nieco bardziej złożoną oraz tańszą od Finaxu, więc jeśli już musisz korzystać z robo-doradztwa to raczej sugeruję Ci spróbowanie z tym pierwszym. Trzecią opcją jest zyskujące popularność robo-doradztwo (ang. „robo-advisory”), które ma pomóc zupełnie „zielonym” inwestorom wybrać odpowiedni ETF lub inny instrument finansowy dla siebie. Na wstępie zaznaczę, że inwestowanie w cokolwiek innego od obligacji skarbowych bez jakiejkolwiek wiedzy finansowej to według mnie szaleństwo. Z tego powodu zachęcam do poczytania artykułów w kategorii inwestowanie na moim blogu przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej. Słuchanie ludzkiego doradcy (czyt. sprzedawcy z banku) lub robo-doradcy bez podstaw zarządzania finansami doprowadzi Cię tylko do strat, więc zanim omówię te trzy usługi, przestrzegam przed inwestycyjnymi „drogami na skróty”.

Obecną ofertę polskich i zagranicznych domów maklerskich opisałem we wpisie „ETF (3/6) – Jak kupić ETF? Porównanie ofert, kont i możliwości„, z którego dowiesz się o wysokościach tej prowizji w działających w Polsce instytucjach finansowych umożliwiających inwestowanie w ETF-y. Na ten temat nie mam tu wiele do dodania, pliki fx – chcę wierzyć w sygnały forex poza przypomnieniem Ci byś zawsze wybierał bank, dom lub biuro maklerskie z jak najniższą procentowo prowizją. Zagraniczni brokerzy mogą posiadać w ofercie ponad trzysta tysięcy instrumentów finansowych z pięćdziesięciu rynków. Wśród wspomnianych instrumentów będzie kilka tysięcy ETF-ów notowanych na całym świecie.

Zupełnie nie rozumiem polityki funduszu, który pobiera co najmniej 0,5% opłaty rocznej zarówno w przypadku zagranicznych akcji, jak i polskich obligacji skarbowych czy bonów skarbowych i weksli. Zachęcam Cię, byś rzucił okiem na prowizje dla zagranicznych ETF-ów obligacyjnych na mojej liście ETF-ów. Skoro zagraniczne ETF-y pobierają średnio 0,12% opłaty za handel obligacjami to dlaczego polski fundusz za kupowanie ich w jednym kraju (do tego kraju swojej rezydentury) pobiera 0,5% rocznie lub więcej?

opcje inwestowania w zagraniczne ETF

Inni szukać będą papierów również na rynkach zagranicznych, więc będą chcieli połączyć niskie prowizje na GPW z niskimi prowizjami za granicą. Jeszcze inni poszukiwać będą dobrego IKE lub IKZE maklerskiego, by oszczędzać na podatku Belki i budować portfel emerytalny. Z tego powodu rozdział ten podzieliłem na kilka akapitów, a w każdym dokonam niezależnego porównania oferty polskich domów i biur maklerskich w obecnej chwili, czyli siódmego grudnia 2020 roku. Niezależnie od wybranego konta brokerskiego nastaw się na więcej pracy związanej z podatkami niż w przypadku wyboru polskiego konta maklerskiego. Jeśli dywidendy otrzymujesz z jednego lub dwóch ETF-ów to nie będzie to żadne „rocket science”, a raczej prosta kalkulacja, której dokonasz w 15 minut. Jeśli planujesz kupić 10 lub więcej różnych ETF-ów to sugeruję Ci wybieranie funduszy typu gromadzącego (Accumulating/Total Return), gdyż będziesz miał dużo mniej pracy z rozliczaniem podatków z dywidend.

W chwili obecnej dostępne w Polsce ETF-y oferowane są w następujących ilościach przez każdego zarządzającego. Bossa.pl proponuje bardzo wiele typów kont oraz instrumentów finansowych. Mają tu czego szukać zarówno początkujący, jak i zaawansowani inwestorzy, którzy będą mogli negocjować wysokość prowizji. Ofertą BOŚ mogą być również zainteresowane osoby, które mają ochotę na długoterminowe inwestycje albo daytraderzy, operujący na kontraktach terminowych. Innymi metodami na otworzenie konta maklerskiego w BOŚ jest droga korespondencyjna oraz wizyta w którymś oddziale Banku Ochrony Środowiska.

Jak ułatwić sobie szukanie ETF-ów?

Jeśli jednak mieliśmy kiedyś IKE, ale zamknęliśmy je przed nabyciem uprawnień, czyli dokonaliśmy zwrotu – płacąc jednocześnie ewentualny podatek od zysku, możemy otworzyć nowe IKE, nawet będąc na emeryturze. Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie środków. Zryczałtowany podatek w wysokości 10% wypłaconych środków. Nie czujesz się jeszcze na siłach, żeby inwestować samodzielnie? Albo zwyczajnie nie masz czasu, żeby obserwować rynki codziennie?

Niższy podatek

Z całą pewnością Bossa będzie dobrym wyborem jeśli planujesz oszczędzać na emeryturę i szukasz odpowiedniego rachunku IKE / IKZE. Przewagę nad innymi domami maklerskimi stanowią niskie opłaty oraz atrakcyjna oferta zagranicznych ETF-ów. Bossa w porównaniu do mBank eMakler, PKO BP, Alior Bank i innych pośredniczących firm wypada bardzo dobrze. Zarówno pod kątem oferty jak i opłat dotyczących rachunku. Bossa zyskała szacunek inwestorów w szczególności dzięki zaniechaniu opłaty za przechowywanie aktywów.

Otwarcie i prowadzenie rachunku zagranicznego w DM BOŚ SA, bez korzystania z opcji dodatkowych, jest bezpłatne. Najważniejsze dane makroekonomiczne każdego dnia, program publikacji makro w bliskiej przyszłości i archiwum raportów ekonomicznych z przeszłości. Jeśli płacisz podatki w Polsce, możesz skorzystać z niższej 15% stawki podatkowej od spółek notowanych na giełdach amerykańskich.

W takim przypadku broker nie musi udostępniać listy, a fundusze można wyszukać z poziomu systemu transakcyjnego. Taka opcja oczywiście występuje u każdego brokera, gdyż jest niezbędna, żeby przeprowadzić transakcję. Jednak listy czy wyszukiwarki pomocne są przed założeniem rachunku u polskiego brokera u którego oferta funduszy ETF jest ograniczona. Sama transakcja prawdopodobnie wykona się po lepszym (niższym) kursie walutowym, więc na naszym koncie z 4500 złotych zostanie jakieś 200 złotych. Gdy już wiemy, który ETF chcemy kupić, do sprawdzenia zostaje nam jego obecna cena i ustalenie na ile jednostek ETF-a nas teraz stać.

Wszystkie te książki serdecznie polecam jako te, które tanim kosztem mogą otworzyć Ci oczy na rozsądne i spokojne inwestowanie i porzucenie nadmiernej spekulacji, która zazwyczaj niedobrze się kończy. Xtrackers wygrywa w kategorii różnicy odwzorowania – dostał aż 3 punkty, dlatego że radził sobie lepiej i nie miał gorszych lat. Skoro już wiemy, jak „stary” jest nasz fundusz, warto sprawdzić jeszcze sposób replikacji. Rzucając okiem na taki wykres, możemy sobie uświadomić, że wygląda to na całkiem nieźle zarządzany fundusz ETF.

Omówmy teraz możliwości inwestowania w fundusze ETF kupujące spółki typu REIT za pomocą polskich kont maklerskich. Doszliśmy do końca wpisu, w którym zaprezentowałem Ci jak w obecnej chwili najtaniej inwestować na giełdzie. Prawdziwie oszczędny inwestor powinien zawsze używać konta z najniższymi prowizjami transakcyjnymi i bez żadnych ukrytych kosztów. Dodatkowo powinien on preferować tanie rynki i tanie ETF-y skupiające się właśnie na nich. Pierwszy inwestor zachowuje się zupełnie jak autor tego bloga, czyli nudno.

Zagraniczne konto brokerskie, a REIT-y

I jego już nie interesuje, w jaki sposób ta druga instytucja to robi – ważne, że zapewnia mu stopy zwrotu. Jeżeli posiadasz rachunek maklerski w mBanku w postaci eMaklera to masz dostęp do tzw. To w mojej ocenie usługa dla początkujących inwestorów, która umożliwia zainwestowanie w popularne tematy inwestycyjne. Twoją rolą jest wybór tematu, a system ma już dla Ciebie wybrany ETF, który replikuje indeks spółek zajmujących się wspominanym tematem.